소득이 적거나 신용점수가 낮아도 1금융권에서 최대 3,500만원까지 가능한 서민우대 신용대출, SC제일은행 새희망홀씨Ⅱ를 상세히정리했습니다. 2025년 현재 최저 연 7.41%~최대 연 10.5% 범위(변동금리)로 운용되며, 중도상환수수료가 없습니다. DSR 규제는 적용 제외로 안내되고, 제도 자체는 최근 보도에 따르면 2035년 10월 말까지 연장될 전망입니다. 신청 전 핵심만 먼저 확인해보세요.
핵심 요약
| 항목 | 주요 내용 |
|---|---|
| 대상 | 연소득 4,000만원 이하 또는 신용평점 하위 20% & 연소득 5,000만원 이하(은행별·심사별 차이 있음) |
| 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 3,500만원(개인 신용·소득·상환능력에 따라 차등) |
| 금리(변동) | 최저 연 7.41% ~ 최고 연 10.5% (3개월 CD수익률을 기준으로 개인별 가산/우대 반영) |
| 기간/상환 | 2~5년, 원리금균등분할상환(거치기간 없음) |
| 수수료 | 중도상환수수료 없음, 인지세는 5천만원 이하 비과세(그 초과 시 은행·고객 각 50%) |
| 연체이자 | 대출금리 + 3% (최대 연 15% 이내) |
| DSR | 서민금융 성격상 DSR 적용 제외로 안내(관련 정책·은행 기준 변동 가능) |
SC제일은행 새희망홀씨 대출, 이것부터 알아두세요
왜 SC제일은행인가요? 모바일·영업점 신청이 모두 가능하고, 모바일(직장인 전용)로 간편하게 한도·금리 조회 후 신청까지 이어갈 수 있습니다. 조회만으로는 신용점수에 영향이 없으며, 중도상환수수료가 없어 여윳자금이 생기면 이자비용을 줄이기 유리합니다.
금리는 어떻게 정해지나요? 기준금리(주로 3개월 CD수익률 등)에 은행 내부 신용등급별 가산금리를 더하고, 우대금리를 빼는 구조입니다. 예를 들어 급여이체, 사회적 배려대상(기초생활수급자·한부모·다자녀 등), 청년·고령·장애인, 금융교육 이수, 금융자산정보제공 동의 등으로 우대가 가능합니다. 반대로 단기 COFIX 선택 시 0.1% 가산처럼 조건부 가산도 존재합니다.
DSR이 걱정인가요? 새희망홀씨는 서민금융 성격의 은행권 신용대출로, 기존 정책 안내에 따르면 DSR 적용 제외로 운영돼 왔습니다. 다만 감독·은행 내부 기준은 수시로 업데이트될 수 있으니, 최종 판단은 은행 상담으로 확인하세요.
신청대상 자격요건(심사기준 요약)
기본 요건
- 만 19세 이상 내국인
- 연소득 4,000만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% + 연소득 5,000만원 이하
- SC제일은행 내부 심사 적합 고객(여신규정·관련 법규 충족)
모바일 신청은 직장인 전용입니다. 개인사업자·자유직은 영업점 상담으로 진행해 주세요(은행 안내 기준).
제외 가능 사례
- 연체 중, 파산/회생 등 신용도판단정보·공공정보 등록
- 최근 금융사고 이력, 국세·지방세 체납 등
- 은행 심사 기준상 상환능력 부족
필요서류(예시)
- 신분증(주민등록증·운전면허증·여권 중 택1)
- 근로소득자: 재직증명서/건강보험자격득실확인서 + 원천징수영수증/소득금액증명
- 개인사업자: 사업자등록증명 + 소득금액증명 등
- 우대금리 대상 증빙(기초생활수급·한부모·다자녀·장애·청년·고령 등)
대출조건 상세(금리·한도·기간·수수료)
금리 구조
범위: 최저 연 7.41% ~ 최고 연 10.5% (상한 고정). 기준금리(예: 3개월 CD수익률)에 내부 등급별 가산을 더하고, 급여이체·사회배려·성실상환 등 우대금리로 감면합니다. 단기 COFIX 선택 시 0.1% 가산될 수 있으며, 모바일 신청 시 기준금리는 3개월 CD수익률이 적용됩니다.
우대금리 주요 예시
- 사회배려대상(기초생활수급·한부모·다문화·다자녀·만60세 이상 부모부양 등): 각 항목별 0.2%p 내외
- 청년층/고령자/장애인/금융자산정보제공/금융교육 이수: 0.1~0.2%p
- 성실상환 우대: 매 12개월 성실상환 평가로 누적 최대 2.0%p 감면(단, 고객 금리는 법정 상한 10.5% 초과 불가)
한도·기간·상환
- 한도: 50만원 ~ 3,500만원
- 기간: 2년 ~ 5년(연 단위 선택, 거치 없음)
- 방식: 원리금균등분할상환(매월 납부일 지정)
수수료·부대비용
- 중도상환수수료 없음
- 인지세: 5천만원 이하 비과세, 초과 시 은행·고객 50%씩 부담
- 연체이자: 대출금리 + 3%(최대 15% 이내)
신청방법(모바일·영업점) & 진행 순서
모바일(직장인 전용)
- SC제일은행 모바일앱 접속 → 새희망홀씨Ⅱ 선택
- 본인인증 → 한도·금리 사전조회(신용점수에 영향 없음)
- 서류 업로드(재직·소득증빙 등) → 심사
- 승인 시 계좌입금 및 상환 스케줄 안내
본인 명의 휴대폰과 은행에 등록 가능한 공동인증서가 필요합니다.
영업점(개인사업자·자유직 포함)
- 가까운 지점 방문 → 상담(대상·금리·한도 확인)
- 서류 제출 → 심사 → 실행
금리 낮추는 팁(우대·관리 요령)
1) 우대금리 체크리스트
- 사회배려대상 여부: 기초생활수급, 한부모, 다자녀(3자녀), 다문화, 만60세 이상 부모부양
- 연령 특성: 청년층(은행 고시 연령), 고령자(65세 이상)
- 금융교육 이수·금융자산정보제공 동의
- 급여이체 실적(급여계좌 지정)
- 성실상환 유지: 매년 연체 누적 5일 이내면 0.5%p, 10일 이내면 0.25%p 감면(최대 4회)
2) 신청 전 준비
- 건강보험·국민연금 납부이력, 재직·소득 증빙 최신화
- 타 대출 연체·과다 사용 정리, 카드론/현금서비스 축소
- 자동이체로 상환일 관리(연체 방지)
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. DSR 때문에 막히나요?
A. 서민금융 성격의 새희망홀씨는 DSR 적용 제외로 안내됩니다. 다만 감독·은행 기준은 변동될 수 있어, 정책·보도자료와 은행 상담으로 최신 여부를 꼭 확인하세요.
Q. 제도 종료된다던데요?
A. 과거 종료시점이 2025년 10월 말로 알려졌으나, 최근 보도에 따르면 2035년 10월 말까지 연장될 전망입니다. 최종 확정은 관계부처·은행 공지로 확인하시기 바랍니다.
Q. 금리는 얼마나 받나요?
A. 개인별 신용·소득·거래 조건에 따라 달라지며, 최저 7.41%~최대 10.5% 범위에서 산정됩니다. 기준금리(3개월 CD)·가산금리·우대금리 조합이고, 모바일 신청 시 CD 기준 적용(은행 안내).
Q. 중도상환하면 불이익 있나요?
A. 중도상환수수료가 없어 조기상환으로 이자절감이 가능합니다. 단, 일부월 상환 시 다음 달 이자계산이 달라질 수 있어 상환 스케줄을 확인하세요.
Q. 추가 대출 기회가 있나요?
A. 1년 이상 성실상환 고객에 대해 긴급생계자금(예: 최대 500만원 내) 추가 지원이 안내됩니다. 은행·시점에 따라 세부가 다를 수 있어 실행 전 확인하세요.
유의사항
연체 시 불이익
- 연체이자(대출금리+3%, 최대 15% 이내) 및 성실상환 우대 배제
- 신용평점 하락 → 카드·대출 등 금융거래 제약
- 기한이익 상실 등 조기상환 의무 발생 가능
자금 용도
생활안정·긴급생계 목적 중심입니다. 투기성·사치성 지출은 제한됩니다.
정보 확인
금리·한도·우대·DSR·운영기간 등은 정책·시장금리·은행 내부 기준에 따라 수시로 바뀝니다. 계약 전 반드시 상품설명서·약관을 확인하고, SC제일은행 상품안내 또는 고객컨택센터(1588-1599)로 최신 조건을 상담하세요.